法律分析：手机分期逾期三年未还，如果没有上征信，3年的时间比较长，贷款机构可能做坏账处理了，贷款人不还款也可以，相当于强制上岸。而逾期记录上征信的话，应该先与贷款机构取得联系，表明自己愿意结清欠款。之后再约定还款时间与还款金额，还清欠款以后，由贷款机构将结清的信息上传到征信中。
法律依据：《征信业管理条例》
第十六条 征信机构对个人不良信息的保 存期限，自不良行为或者事件终止之日起 为5年；超过5年的，应当予以删除。在不 良信息保存期限内，信息主体可以对不良 信息作出说明,征信机构应当予以记载。
第二十一条 征信机构可以通过信息主 体、企业交易对方、行业协会提供信息, 有关部门依法已公开的信息，人民法 院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企 业信息。 征信机构不得采集法律、行规禁止采 集的企业信息。